Groupe-quintesens.fr Avis et Prix

Basé sur l’analyse du site web Quintésens (groupe-quintesens.fr), qui se présente comme un conseiller en gestion de patrimoine, il est important de noter que de nombreux services financiers offerts, tels que les placements immobiliers défiscalisants via des prêts basés sur l’intérêt (riba) et certains contrats d’assurance-vie, ne sont pas conformes aux principes éthiques islamiques. L’islam interdit strictement toute transaction impliquant l’intérêt (riba), car il est considéré comme une forme d’injustice et d’exploitation. De plus, les investissements immobiliers doivent être exempts de riba et basés sur des contrats de partenariat ou de partage des profits et pertes. En matière d’épargne et de retraite, il est crucial de rechercher des alternatives qui adhèrent aux valeurs musulmanes, en privilégiant des solutions halal.

Bien que Quintésens mette en avant des avantages fiscaux et des optimisations de patrimoine, ces bénéfices peuvent être éphémères et ne pas apporter une vraie tranquillité d’esprit s’ils sont acquis par des moyens non-conformes. Il est toujours préférable de chercher des voies licites pour faire fructifier son patrimoine, même si elles semblent moins « optimisées » sur le court terme selon les critères conventionnels. La prospérité durable, en accord avec les principes islamiques, repose sur la bénédiction (barakah) qui découle du respect des lois divines. Il existe des institutions financières islamiques et des conseillers spécialisés qui peuvent vous guider vers des investissements immobiliers sans riba, des fonds d’investissement halal (fonds conformes à la Sharia), et des plans de retraite basés sur des principes éthiques et sans intérêt. Ces alternatives vous permettront de développer votre patrimoine de manière licite et bénéfique.

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Groupe-quintesens.fr : Une Première Impression

En examinant le site groupe-quintesens.fr, on découvre une plateforme qui se positionne clairement comme un spécialiste du conseil en gestion de patrimoine. Le site met en avant une approche personnalisée pour « faire grandir votre patrimoine », « développer votre épargne » et « économiser jusqu’à 6000 € d’impôts par an ». Il s’adresse aux particuliers souhaitant optimiser leur situation financière et fiscale.

Ce que le site met en avant

Quintésens se présente comme une entité du Groupe Pluralle. Leurs services clés incluent :

• Investissement locatif défiscalisant : Mention de statuts comme LMNP/LMP, loi Pinel, Denormandie, Malraux, et Monuments Historiques. Ces dispositifs visent à alléger la fiscalité tout en développant le patrimoine immobilier.
• Placements d’épargne : Proposition de contrats d’assurance-vie sur mesure et d’investissement dans les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier).
• Préparation de la retraite : Stratégies d’épargne personnalisées, notamment via le Plan d’Épargne Retraite (PER), pour « assurer une retraite sereine ».

Un acteur reconnu ?

Le site affiche des logos de partenaires médiatiques comme Les Échos, et des plateformes d’avis telles que Trustpilot et Happy At Work, suggérant une certaine reconnaissance et un volume d’activité. Ils affirment avoir accompagné 120 000 foyers et que leurs clients économisent en moyenne 4000 € d’impôts par an. Ces chiffres, s’ils sont vérifiables, témoignent d’une base clientèle significative.

Les services de Quintésens à la Loupe

Quintésens propose une gamme de services axés sur la gestion de patrimoine, chacun visant des objectifs spécifiques pour les particuliers. Il est essentiel d’analyser ces services sous l’angle de leur conformité aux principes financiers éthiques.

Investissement immobilier défiscalisant

Le cœur de l’offre immobilière de Quintésens repose sur la défiscalisation. Ils proposent des dispositifs tels que la loi Pinel, le statut LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel) ou LMP (Professionnel), les lois Denormandie, Malraux, et Monuments Historiques.

• Loi Pinel : Ce dispositif permet de réduire son impôt sur le revenu en investissant dans l’immobilier neuf et en s’engageant à le louer pendant une durée déterminée. Les réductions d’impôts peuvent atteindre jusqu’à 21% du prix de revient de l’investissement sur 12 ans.
• LMNP/LMP : Ces statuts concernent la location meublée et offrent des avantages fiscaux, notamment l’amortissement du bien immobilier et du mobilier, ce qui peut générer des revenus locatifs peu ou pas fiscalisés pendant de nombreuses années.
• Loi Malraux et Monuments Historiques : Ces dispositifs visent à encourager la restauration de biens immobiliers anciens situés dans des zones spécifiques, offrant des déductions fiscales importantes sur les travaux réalisés.

Problématique éthique : Bien que l’investissement immobilier en soi soit licite, ces dispositifs sont souvent financés par des prêts bancaires conventionnels basés sur l’intérêt (riba). L’acquisition de biens par ce moyen est prohibée. Les alternatives incluent le financement participatif immobilier (crowdfunding immobilier halal), les partenariats d’investissement (musharakah ou mudarabah) où les profits et les pertes sont partagés, ou l’achat direct sans endettement basé sur l’intérêt.

Placements d’épargne et assurance-vie

Quintésens guide les particuliers dans le placement de leur épargne, en particulier via les contrats d’assurance-vie sur-mesure et l’investissement dans les SCPI.

• Assurance-vie : C’est un produit d’épargne et de placement très populaire en France. Elle permet de se constituer un capital, de le faire fructifier, et de le transmettre avec des avantages fiscaux. Les contrats proposés peuvent être en euros (capital garanti avec un rendement souvent faible) ou en unités de compte (investissement sur les marchés financiers, avec un risque de perte en capital).
• SCPI : Les SCPI permettent d’investir indirectement dans l’immobilier locatif (bureaux, commerces, résidences) sans les contraintes de gestion directe. Les épargnants achètent des parts de SCPI et perçoivent des loyers proportionnels à leur investissement.

Problématique éthique : La plupart des contrats d’assurance-vie intègrent des mécanismes d’intérêt, soit dans la gestion des fonds en euros, soit dans les rendements des unités de compte qui peuvent provenir d’activités non conformes. Les SCPI investissent également dans des actifs immobiliers financés par des prêts conventionnels, ou loués à des entreprises dont les activités peuvent être illicites. Les alternatives sont les fonds d’investissement islamiques (fonds actions halal, fonds immobiliers halal), les comptes d’investissement participatifs, ou les investissements directs dans des entreprises éthiques et conformes.

Préparation de la retraite (PER)

Quintésens propose des stratégies d’épargne personnalisées pour la retraite, avec un focus sur le Plan d’Épargne Retraite (PER). Le PER est un nouveau produit d’épargne retraite qui a remplacé les anciens dispositifs (PERP, Madelin, etc.) et offre une sortie en capital ou en rente viagère, avec des avantages fiscaux à l’entrée.

Problématique éthique : Similaire à l’assurance-vie, les fonds investis dans un PER sont souvent placés dans des supports financiers qui ne sont pas conformes aux principes islamiques (actions d’entreprises non conformes, obligations à intérêt, etc.). Pour une retraite sereine et conforme, il est essentiel de privilégier des PER qui proposent des supports d’investissement spécifiquement certifiés halal, ou de se tourner vers des solutions alternatives comme l’épargne directe dans des actifs tangibles ou des investissements éthiques. Prettylittlething.fr Avis et Prix

Quintésens : Points de Vigilance

Bien que Quintésens mette en avant des avantages fiscaux et des solutions d’optimisation de patrimoine, il est crucial d’examiner attentivement certains aspects, notamment du point de vue de la conformité éthique.

Transparence des frais et des produits

Le site groupe-quintesens.fr ne détaille pas explicitement la grille tarifaire de ses services de conseil. Il est courant que les cabinets de gestion de patrimoine rémunèrent leurs conseillers par des commissions sur les produits vendus (rétrocessions) ou par des honoraires de conseil.

• Rémunération par commission : Si le conseiller est rémunéré par des commissions sur les produits qu’il place (assurance-vie, SCPI, programmes immobiliers), cela peut potentiellement créer un conflit d’intérêts. Le conseiller pourrait être incité à orienter le client vers des produits plus rémunérateurs pour lui, plutôt que vers ceux qui correspondent le mieux aux besoins réels et aux principes éthiques du client.
• Frais cachés : Les frais liés aux produits eux-mêmes (frais d’entrée sur l’assurance-vie, frais de gestion des SCPI, frais d’acquisition immobilière) peuvent être significatifs et impacter la rentabilité nette de l’investissement. Il est impératif de demander une transparence totale sur tous les frais avant de s’engager.

Recommandation : Demandez toujours un document d’information détaillé sur les frais de conseil et les frais des produits proposés. Un bon conseiller doit être transparent sur sa rémunération. Privilégiez les conseillers qui proposent une rémunération par honoraires de conseil, car cela garantit une indépendance vis-à-vis des produits.

Conformité éthique des investissements

Comme mentionné précédemment, la principale zone de vigilance pour un public soucieux de l’éthique est la conformité des investissements proposés.

• Investissements immobiliers : Si l’achat de biens immobiliers est financé par des prêts à intérêt, cela est problématique. Vérifiez systématiquement la source de financement et si des alternatives sans intérêt sont proposées ou envisageables.
• Produits financiers : L’assurance-vie et les SCPI traditionnelles sont majoritairement basées sur des mécanismes d’intérêt ou investissent dans des secteurs non conformes.

Recommandation : Interrogez spécifiquement Quintésens sur la possibilité d’investir dans des produits financiers halal (fonds éthiques, investissements socialement responsables filtrés selon des critères islamiques) ou des solutions de financement immobilier participatif. S’ils ne peuvent pas proposer de telles solutions, il est préférable de se tourner vers des acteurs spécialisés dans la finance islamique.

Le processus d’accompagnement

Quintésens détaille une méthode d’accompagnement en trois étapes :

1. Déterminer votre projet : Bilan patrimonial et définition des objectifs.
2. Définir votre stratégie : Proposition d’une stratégie personnalisée.
3. Développer votre patrimoine : Mise en œuvre des solutions pour percevoir des revenus complémentaires et réduire les impôts.

Point à considérer : L’approche personnalisée est un atout, mais elle doit inclure une discussion approfondie sur les contraintes éthiques et religieuses du client. Si ces aspects ne sont pas pris en compte dès la première étape, les solutions proposées risquent de ne pas être alignées avec les valeurs du client.

Alternatives à Quintésens : Solutions Éthiques

Face aux offres de Quintésens qui peuvent ne pas être en accord avec les principes éthiques islamiques, il existe des alternatives viables pour la gestion de patrimoine, l’investissement immobilier et l’épargne. Ces solutions privilégient la finance participative et les placements conformes.

La finance islamique et ses produits

La finance islamique offre des produits et services qui respectent les principes de la Sharia, interdisant l’intérêt (riba), la spéculation excessive (gharar) et l’investissement dans des activités illicites (haram) comme l’alcool, le tabac, les jeux de hasard, ou la pornographie.

• Banques islamiques : Elles proposent des comptes de dépôt sans intérêt, des financements immobiliers (mourabaha, ijara, istisna) qui sont des contrats de vente ou de location-vente sans riba. Par exemple, au lieu d’un prêt hypothécaire, la banque achète le bien et le revend au client avec une marge bénéficiaire convenue, ou le loue avec une promesse de vente.
• Fonds d’investissement halal : Ce sont des fonds qui investissent uniquement dans des entreprises ou des actifs conformes aux principes islamiques. Ils sont filtrés selon des critères stricts (secteurs d’activité, ratios d’endettement, absence de revenus d’intérêt). Il existe des fonds actions, des fonds immobiliers, et des fonds diversifiés halal. Des exemples peuvent inclure des fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable) qui appliquent des filtres complémentaires.
• Takaful (assurance islamique) : Contrairement à l’assurance conventionnelle basée sur la mutualisation des risques sans partage des bénéfices, le Takaful est un système d’assurance mutuel où les participants contribuent à un fonds commun pour s’entraider en cas de besoin. Les excédents sont redistribués aux participants.
• Sukuk (obligations islamiques) : Ce sont des instruments financiers qui représentent une participation dans un actif ou un projet spécifique, et non une dette basée sur l’intérêt. Ils permettent de lever des capitaux de manière conforme.

Investissement immobilier éthique

Pour l’investissement immobilier, plusieurs approches éthiques peuvent être adoptées : Photomaton.fr Avis et Prix

• Financement participatif immobilier halal (crowdfunding) : Des plateformes spécialisées proposent d’investir dans des projets immobiliers sans recours à l’intérêt. Les investisseurs deviennent copropriétaires du projet ou partagent les profits générés par le bien.
• Partenariats d’investissement (Musharakah/Mudarabah) : Plutôt que de souscrire un prêt à intérêt, les investisseurs peuvent former un partenariat pour acheter un bien, où les profits et les pertes sont partagés proportionnellement à l’apport de chacun.
• Achat au comptant : La meilleure solution reste l’achat direct du bien sans endettement. Cela nécessite une épargne préalable significative, mais garantit une absence totale de riba.

Épargne et préparation de la retraite

Pour l’épargne et la retraite, il est possible de privilégier :

• Comptes d’investissement participatifs : Certaines institutions proposent des comptes où les fonds sont investis dans des activités conformes à la Sharia, et les rendements sont basés sur les profits réels générés par ces investissements.
• PER halal : Recherchez des Plans d’Épargne Retraite qui proposent une large gamme d’unités de compte certifiées halal. Bien que moins courants en France, de plus en plus d’acteurs de la finance éthique émergent.
• Investissement direct dans des actifs tangibles : L’acquisition d’or, d’argent, ou d’autres matières premières, ainsi que l’investissement dans des entreprises éthiques et conformes, peuvent constituer une stratégie d’épargne et de préparation de la retraite solide et licite.

Conseil important : Avant de vous engager avec un conseiller ou un produit financier, assurez-vous qu’il comprenne et respecte vos convictions éthiques. N’hésitez pas à poser des questions précises sur la conformité des produits proposés et à demander des certifications (Conseil Supérieur des Mouftis, Sharia Board, etc.) si elles existent.

Prix et Modèle de Rémunération de Quintésens

Le site de Quintésens ne divulgue pas explicitement les tarifs de ses services de conseil. Cela est une pratique courante dans le secteur de la gestion de patrimoine, où la rémunération peut être complexe et varier selon les produits ou services souscrits. Comprendre le modèle de rémunération est essentiel pour éviter les surprises et évaluer l’objectivité du conseil.

Modèles de rémunération courants

Généralement, un conseiller en gestion de patrimoine peut être rémunéré de plusieurs manières, souvent de manière combinée :

• Honoraires de conseil : Le client paie directement le conseiller pour son expertise et le temps passé à élaborer une stratégie patrimoniale. Ces honoraires peuvent être forfaitaires (pour une mission donnée) ou horaires. C’est le modèle le plus transparent et qui garantit la plus grande indépendance du conseil.
• Rétrocessions sur produits : Le conseiller perçoit une commission de la part des sociétés (compagnies d’assurance, banques, promoteurs immobiliers) dont il distribue les produits (contrats d’assurance-vie, parts de SCPI, programmes immobiliers). Ces commissions sont prélevées sur les frais d’entrée ou les frais de gestion des produits, et sont donc indirectement supportées par le client. Ce modèle peut créer un conflit d’intérêts si la rémunération influence le choix des produits.
• Frais de courtage : Dans certains cas, notamment pour les investissements immobiliers, le conseiller peut percevoir des frais de courtage pour avoir apporté un client à un promoteur.

Transparence des prix sur groupe-quintesens.fr

Sur la page d’accueil de Quintésens, aucune mention directe des prix ou des honoraires n’est faite. La phrase « Simulation gratuite » suggère que la première prise de contact et l’évaluation de votre projet ne sont pas facturées.

• Devis personnalisés : Il est probable que les honoraires ou les modalités de rémunération soient communiqués lors du premier rendez-vous, après une évaluation des besoins du client et la proposition d’une stratégie personnalisée.
• Importance de la clarté : Avant de signer tout document ou d’engager des fonds, il est impératif de demander un récapitulatif détaillé de tous les frais : les honoraires du conseiller (le cas échéant), les frais d’entrée des produits financiers, les frais de gestion annuels, les frais de sortie, et les frais liés à l’acquisition immobilière (frais de notaire, frais d’agence, etc.).

Recommandation pour le client :

• Demandez un Document d’Entrée en Relation (DER) : Ce document légal doit décrire précisément la nature des services fournis, le statut du conseiller (CIF, ORIAS, etc.), et les modes de rémunération.
• Comparez les offres : N’hésitez pas à consulter plusieurs conseillers en gestion de patrimoine pour comparer non seulement les stratégies proposées, mais aussi les modèles de rémunération et les frais associés.
• Privilégiez l’indépendance : Pour un conseil le plus objectif possible, recherchez des conseillers qui sont rémunérés principalement par honoraires plutôt que par commissions. Cela garantit que leurs recommandations sont basées sur vos meilleurs intérêts, et non sur la marge qu’ils peuvent générer sur un produit.

Les Alternatives en Matière de Gestion de Patrimoine Éthique

Lorsque l’on cherche à faire fructifier son patrimoine en respectant des principes éthiques, notamment ceux de la finance islamique, il est essentiel de se tourner vers des acteurs et des solutions spécifiques. Voici des alternatives crédibles à un service comme Quintésens pour une approche conforme.

Les cabinets de conseil en gestion de patrimoine islamique

De plus en plus de cabinets de conseil se spécialisent dans la finance éthique et islamique. Leur expertise est cruciale car ils maîtrisent non seulement les aspects fiscaux et patrimoniaux classiques, mais aussi les subtilités de la Sharia.

• Services proposés : Ils offrent des bilans patrimoniaux, des conseils en investissement immobilier sans intérêt (mourabaha, ijara), des orientations vers des fonds d’investissement halal, des solutions d’épargne conformes, et des stratégies de transmission de patrimoine respectueuses des principes islamiques (wasiya, waqf).
• Avantages : Leur connaissance des produits halal et des principes financiers islamiques permet de construire un portefeuille entièrement conforme. Ils peuvent également vous aider à naviguer dans les options de financement immobilier participatif ou à identifier les banques et assureurs proposant des produits halal.
• Comment les trouver : Recherchez des cabinets certifiés par des organismes de finance islamique, ou qui affichent clairement leur expertise dans ce domaine. Le bouche-à-oreille au sein de la communauté peut également être une source précieuse.

Les plateformes de crowdfunding immobilier halal

Le crowdfunding immobilier est une excellente alternative pour investir dans l’immobilier sans passer par des prêts bancaires traditionnels basés sur l’intérêt. Des plateformes spécialisées proposent des projets conformes.

• Principe : Plusieurs investisseurs mettent en commun leurs fonds pour acquérir ou développer un bien immobilier. Les profits générés (loyers, plus-values à la revente) sont ensuite partagés entre les investisseurs, proportionnellement à leur apport.
• Avantages : Permet d’investir dans l’immobilier avec des tickets d’entrée plus faibles que l’achat direct, diversifie les investissements, et surtout, est souvent structuré pour être sans intérêt et conforme aux principes éthiques.
• Vigilance : Vérifiez la certification halal des projets et la transparence de la plateforme sur les risques et les modalités de partage des profits.

Les fonds d’investissement socialement responsables (ISR) et halal

Les fonds ISR ont pour objectif de concilier performance financière et impact social et environnemental. Certains d’entre eux, ou des fonds spécifiquement halal, appliquent des filtres très stricts. Lemaire.fr Avis et Prix

• Filtrage : Ces fonds excluent les entreprises opérant dans des secteurs non conformes (alcool, tabac, jeux d’argent, armement, pornographie, finance conventionnelle basée sur l’intérêt) et sélectionnent celles qui respectent des critères éthiques (gouvernance, droits humains, environnement).
• Avantages : Offrent une diversification des investissements (actions, obligations conformes, immobilier) tout en respectant des valeurs éthiques. Ils sont gérés par des professionnels et sont souvent liquides.
• Où les trouver : Renseignez-vous auprès des banques islamiques, des courtiers en ligne proposant des fonds ISR, ou directement auprès des sociétés de gestion spécialisées.

L’investissement direct et l’épargne physique

Pour ceux qui préfèrent une approche plus directe, l’investissement dans des actifs tangibles ou la mise en place d’une épargne physique restent des options solides.

• Or et argent physique : L’acquisition d’or et d’argent sous forme physique est une valeur refuge et un moyen d’épargne historique, sans intérêt. Il est essentiel d’acheter ces métaux sous forme physique et de les détenir directement ou via un stockage sécurisé et sans frais de gestion excessifs.
• Investissement dans sa propre entreprise ou des projets locaux : Plutôt que de placer de l’argent dans des produits financiers complexes, investir dans le développement d’une activité commerciale conforme ou soutenir des projets communautaires peut générer des revenus licites et avoir un impact social positif.

En somme, il existe un éventail de solutions pour gérer son patrimoine de manière éthique, pour peu que l’on soit prêt à explorer des voies moins conventionnelles et à privilégier la conformité aux gains rapides et potentiellement illicites.

Comment Évaluer la Pertinence de Quintésens pour Vos Besoins

Si vous considérez les services de Quintésens, ou de tout autre conseiller en gestion de patrimoine, il est crucial d’adopter une démarche d’évaluation rigoureuse pour vous assurer que l’offre correspond à vos besoins et à vos valeurs.

Définir clairement vos objectifs et vos contraintes

Avant même de contacter un conseiller, prenez le temps de clarifier ce que vous attendez :

• Objectifs financiers : Quel est votre horizon de placement (court, moyen, long terme) ? Quel capital souhaitez-vous atteindre ? Quels sont vos besoins en revenus complémentaires (retraite, financement d’études, etc.) ?
• Tolérance au risque : Êtes-vous prêt à prendre des risques importants pour un rendement potentiellement élevé, ou préférez-vous la sécurité avec un rendement plus modeste ?
• Contraintes fiscales : Quelle est votre tranche d’imposition ? Quelles sont vos préoccupations en matière de succession ?
• Contraintes éthiques et religieuses : C’est le point le plus crucial pour un public soucieux de l’éthique. Précisez dès le départ que vous souhaitez des investissements conformes aux principes éthiques (sans intérêt, sans investissement dans des secteurs illicites). Demandez si le conseiller a de l’expérience avec ce type de demande.

Poser les bonnes questions au conseiller

Lors de votre premier entretien avec Quintésens ou tout autre cabinet, ne craignez pas de poser des questions précises et de demander des clarifications.

• Statut et réglementations : Le conseiller est-il enregistré auprès de l’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) et de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) ? Quel est son statut (CIF – Conseiller en Investissements Financiers, courtier en assurance, etc.) ?
• Modèle de rémunération : Comment le conseiller est-il rémunéré ? Par honoraires ? Par commissions sur les produits ? S’il y a des commissions, quels sont les montants ou pourcentages ?
• Conformité éthique : « Proposez-vous des solutions d’investissement sans intérêt (riba) ? » « Avez-vous des fonds d’investissement certifiés halal ? » « Comment financez-vous l’investissement immobilier pour qu’il soit conforme ? » Si la réponse est évasive ou négative, cela doit être un signal d’alarme.
• Produits proposés : Demandez des exemples concrets de produits qu’ils envisageraient pour votre situation et demandez les documents d’information clés pour l’investisseur (DICI ou DIC).
• Expérience et références : Quelle est l’expérience du conseiller dans le domaine que vous ciblez ? Peut-il vous donner des références (s’il en a le droit) ?

Examiner les documents contractuels

Avant de prendre toute décision, lisez attentivement tous les documents qui vous sont soumis :

• Lettre de mission ou contrat de conseil : Il doit détailler la mission du conseiller, ses obligations, et les honoraires.
• Documents d’informations clés (DICI, DIC) : Pour chaque produit financier, ces documents résument les caractéristiques, les risques, et les frais.
• Conditions générales de vente ou d’utilisation : Lisez les petits caractères.

Point crucial : Si les solutions proposées par Quintésens (ou tout autre acteur) ne répondent pas à vos critères éthiques stricts, n’hésitez pas à refuser et à chercher des alternatives. Le marché de la finance éthique est en croissance, et il existe de plus en plus d’acteurs spécialisés qui pourront mieux vous accompagner.

Annulation et Alternatives d’Épargne sans Intérêt

Le concept d’annulation de « souscription » ou de « free trial » chez un conseiller en gestion de patrimoine comme Quintésens n’est pas aussi direct que pour un service en ligne. En général, il s’agit plutôt de la résiliation d’un mandat de conseil ou de la non-poursuite d’un projet après la première consultation. Pour les produits financiers eux-mêmes, des procédures spécifiques s’appliquent.

Annulation d’un « mandat de conseil »

Dans le cadre d’une relation avec un conseiller en gestion de patrimoine, il n’y a pas de « free trial » au sens strict. La première consultation peut être gratuite, mais tout engagement formel (mandat de conseil, souscription à un produit) est régi par un contrat.

• Absence de souscription continue : Il ne s’agit pas d’un abonnement mensuel à annuler. Si vous avez signé un mandat de conseil, celui-ci contient des clauses de résiliation. Il est généralement possible de le résilier par lettre recommandée avec accusé de réception, en respectant un préavis.
• Non-engagement après la simulation gratuite : Si vous avez simplement effectué une simulation gratuite sur leur site ou eu un premier contact, vous n’êtes pas engagé et n’avez rien à annuler.

Annulation ou rachat de produits financiers

Si vous avez souscrit à des produits financiers par l’intermédiaire de Quintésens (assurance-vie, SCPI, PER), leur « annulation » correspond à un rachat ou une demande de liquidation. Atn-optics.fr Avis et Prix

• Assurance-vie : Il est possible d’effectuer un rachat partiel ou total de votre contrat d’assurance-vie à tout moment. Des frais de rachat peuvent s’appliquer, et les plus-values seront soumises à l’impôt et aux prélèvements sociaux. Il y a un délai de rétractation de 30 jours après la signature du contrat.
• SCPI : Le rachat de parts de SCPI dépend de la liquidité du marché secondaire. Cela peut prendre du temps et les prix de rachat peuvent être inférieurs aux prix d’achat, surtout en période de baisse du marché immobilier.
• PER : Le PER est un produit d’épargne retraite dont les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé exceptionnels (achat de résidence principale, invalidité, décès, etc.).

Points de vigilance :

• Frais et fiscalité : Le rachat anticipé de produits financiers peut entraîner des frais importants et une fiscalité défavorable. Il est crucial de bien évaluer l’impact financier avant de prendre une décision.
• Conséquences sur l’objectif initial : Si le produit a été souscrit pour un objectif spécifique (retraite, transmission), son rachat peut compromettre cet objectif.

Alternatives d’épargne sans intérêt

Si vous décidez de ne pas poursuivre avec les produits conventionnels, voici des alternatives pour une épargne conforme aux principes éthiques :

• Comptes d’investissement participatifs : Recherchez des banques ou institutions financières qui proposent des comptes d’investissement où vos fonds sont placés dans des activités licites et génèrent des profits sans intérêt.
• Épargne directe dans des actifs tangibles : Achetez de l’or, de l’argent physique, ou investissez dans des biens qui génèrent des revenus licites (par exemple, des parts dans une entreprise éthique).
• Investissement dans des fonds éthiques/halal : Privilégiez les fonds d’investissement qui respectent des critères d’exclusion stricts (alcool, tabac, jeu, pornographie, riba) et qui sont gérés selon des principes de durabilité et de responsabilité sociale.
• Takaful (assurance mutuelle) : Pour la protection et l’épargne liée à l’assurance, explorez les options de Takaful, qui sont basées sur la coopération et le partage des risques.

En résumé, si les offres de Quintésens ne correspondent pas à vos attentes éthiques, il est préférable de ne pas s’engager. Si vous êtes déjà engagé, examinez les clauses de résiliation ou de rachat des produits souscrits et explorez activement les nombreuses alternatives d’épargne et d’investissement conformes aux principes éthiques.

Questions Fréquemment Posées

Qu’est-ce que Groupe-quintesens.fr ?

Groupe-quintesens.fr est le site web de Quintésens, une entreprise de conseil en gestion de patrimoine, membre du Groupe Pluralle. Elle propose aux particuliers des solutions pour optimiser leur patrimoine, leur épargne et leur fiscalité, notamment via l’investissement immobilier, l’assurance-vie et le Plan d’Épargne Retraite (PER).

Quels types de services Quintésens propose-t-il ?

Quintésens propose principalement trois types de services : l’investissement immobilier défiscalisant (Loi Pinel, LMNP/LMP, Malraux), les placements d’épargne (assurance-vie, SCPI) et la préparation de la retraite (PER).

Quels sont les avis généraux sur Quintésens ?

Les avis sur Quintésens, notamment ceux visibles sur Trustpilot, semblent indiquer une satisfaction client relative, avec une note élevée. Cependant, il est toujours conseillé de consulter plusieurs sources d d’avis et de prendre en compte les expériences individuelles pour se forger sa propre opinion.

Le service de Quintésens est-il gratuit ?

Non, le service de Quintésens n’est pas gratuit. Bien que la simulation et le premier contact puissent l’être, les conseils et la souscription de produits financiers ou immobiliers impliquent des frais. La rémunération des conseillers peut se faire par honoraires de conseil ou par commissions sur les produits vendus.

Comment sont calculés les prix ou honoraires de Quintésens ?

Les prix et honoraires de Quintésens ne sont pas publiquement détaillés sur leur site. Ils sont généralement communiqués lors du premier rendez-vous, sous forme de devis personnalisé, et dépendent des solutions proposées et de la complexité du dossier client. Il est essentiel de demander une transparence totale sur ces frais.

Peut-on annuler un engagement avec Quintésens ?

Oui, si vous avez signé un mandat de conseil, il est généralement possible de le résilier selon les conditions prévues dans le contrat. Pour les produits financiers souscrits (assurance-vie, PER), l’annulation correspond à un rachat partiel ou total, soumis à des conditions, frais et fiscalité spécifiques.

Quintésens propose-t-il des solutions d’investissement halal ?

D’après l’analyse de leur site, Quintésens ne met pas spécifiquement en avant de solutions d’investissement certifiées halal ou conformes aux principes de la finance islamique (sans intérêt, sans investissement dans des secteurs illicites). Il est crucial de leur poser la question directement si vous avez cette exigence. Digitalmarketing.framer.website Avis et Prix

Quels sont les avantages de l’investissement immobilier avec Quintésens ?

Selon Quintésens, les avantages de l’investissement immobilier avec leurs services incluent l’optimisation fiscale (réduction d’impôts via des dispositifs comme Pinel ou LMNP), le développement du patrimoine immobilier et la perception de revenus complémentaires.

Quels sont les risques des placements proposés par Quintésens ?

Les placements proposés par Quintésens (immobilier, SCPI, unités de compte en assurance-vie) comportent des risques. L’investissement immobilier est soumis aux fluctuations du marché, les SCPI peuvent voir leur rendement varier, et les unités de compte en assurance-vie ne garantissent pas le capital et dépendent de la performance des marchés financiers.

Est-ce que Quintésens est un cabinet indépendant ?

Quintésens fait partie du Groupe Pluralle. Son statut d’indépendance vis-à-vis des produits qu’il distribue dépend de son modèle de rémunération. Si une part significative de sa rémunération provient de rétrocessions sur les produits, cela peut limiter son indépendance.

Comment contacter Quintésens pour une simulation gratuite ?

Vous pouvez contacter Quintésens via le formulaire de contact disponible sur leur site web groupe-quintesens.fr pour demander une simulation gratuite et un bilan patrimonial.

Quelles sont les alternatives éthiques à Quintésens ?

Les alternatives éthiques incluent les banques et les fonds d’investissement islamiques, les plateformes de crowdfunding immobilier halal, les cabinets de conseil en gestion de patrimoine spécialisés dans la finance islamique, et l’investissement direct dans des actifs tangibles ou des entreprises conformes.

Est-ce que Quintésens recrute des conseillers ?

Oui, le site de Quintésens mentionne activement le recrutement de nouveaux conseillers en gestion de patrimoine partout en France pour accompagner son développement.

Quels sont les dispositifs de défiscalisation mis en avant par Quintésens ?

Quintésens met en avant des dispositifs de défiscalisation tels que la loi Pinel, le statut LMNP/LMP, la loi Denormandie, la loi Malraux, et les Monuments Historiques pour l’investissement immobilier.

Quel est le rôle du Plan d’Épargne Retraite (PER) chez Quintésens ?

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne proposé par Quintésens pour préparer la retraite. Il permet de se constituer un capital ou une rente viagère tout en bénéficiant d’avantages fiscaux à l’entrée.

Puis-je investir dans des SCPI via Quintésens ?

Oui, Quintésens propose d’accompagner ses clients dans l’investissement en SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), qui permettent d’investir indirectement dans l’immobilier locatif.

Faut-il se méfier des offres de défiscalisation ?

Il convient d’être vigilant avec les offres de défiscalisation. Elles peuvent être complexes, impliquer des engagements à long terme et ne pas toujours garantir la rentabilité espérée. Il est crucial d’analyser non seulement l’avantage fiscal, mais aussi la pertinence économique et la conformité éthique de l’investissement sous-jacent. Éléments du marketing mix

Comment s’assurer de la conformité éthique d’un investissement ?

Pour s’assurer de la conformité éthique, notamment islamique, d’un investissement, il faut vérifier l’absence d’intérêt (riba), de spéculation excessive (gharar), et d’investissement dans des secteurs illicites (alcool, jeu, etc.). Il est recommandé de consulter des experts en finance islamique ou des certifications spécifiques.

Quelles sont les moyennes d’économies d’impôts annoncées par Quintésens ?

Quintésens annonce que ses clients économisent en moyenne 4000 € d’impôts par an, avec un potentiel d’économie allant jusqu’à 6000 € par an, grâce à leurs stratégies d’optimisation fiscale.

Quelles sont les différentes étapes de l’accompagnement proposé par Quintésens ?

La méthode d’accompagnement de Quintésens se déroule en trois étapes : 1) Déterminer votre projet (bilan patrimonial), 2) Définir votre stratégie (proposition personnalisée), et 3) Développer votre patrimoine (mise en œuvre des solutions).