Basándome en lo que se observa en su página web, Stock.estate se presenta como una plataforma de crowdfunding inmobiliario con sede en Rumanía. Su propuesta de valor principal es ofrecer acceso a inversiones inmobiliarias «rentables y seguras» a través de préstamos con tipo de interés fijo. La plataforma destaca la simplicidad, la seguridad, la transparencia y la verificación de las oportunidades de inversión como sus pilares. Sin embargo, para un inversor que busca adherirse a principios éticos y financieros islámicos, es crucial analizar en profundidad el modelo de negocio de Stock.estate. La presencia de intereses anuales («Annual interest») en sus proyectos y la promesa de «Expected return» (rendimiento esperado) a través de estos intereses, sitúa a Stock.estate en una categoría que no es permisible desde una perspectiva islámica, ya que se basa fundamentalmente en la riba (interés). En el Islam, la riba está estrictamente prohibida debido a su naturaleza explotadora y su potencial para generar injusticia y desigualdad. En lugar de ofrecer rendimientos garantizados a través de intereses, las inversiones islámicas se centran en el riesgo compartido, la participación en las ganancias y pérdidas, y el fomento de proyectos que beneficien a la sociedad de manera real y tangible, sin recurrir a la acumulación de riqueza a través de transacciones basadas en el interés.

Esta forma de financiación, aunque común en el sistema financiero convencional, contradice directamente los principios islámicos que promueven la equidad y la justicia en las transacciones. El sistema de intereses, conocido como riba, es condenado en el Islam por crear desequilibrios económicos y no fomentar la inversión productiva real sino la especulación. Por lo tanto, cualquier participación en plataformas que se basen en el cobro o pago de intereses se considera una actividad que se debe evitar. Como alternativa, el Islam fomenta la inversión en activos reales a través de modelos como la Musharakah (sociedad de capital) o la Mudarabah (sociedad de beneficios y pérdidas), donde el riesgo es compartido entre las partes y los rendimientos provienen de la actividad económica subyacente, y no de un interés predefinido sobre el dinero.

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Stock.estate: Un Primer Vistazo al Crowdfunding Inmobiliario con Intereses

Basado en la información de su sitio web, Stock.estate se posiciona como una plataforma de crowdfunding inmobiliario que facilita la inversión en proyectos de este sector en Rumanía. Su modelo se centra en conectar inversores con desarrolladores que buscan financiación, prometiendo retornos a través de intereses fijos.

El Modelo de Negocio de Stock.estate

El modelo de negocio de Stock.estate se basa en el crowdlending aplicado al sector inmobiliario. Esto significa que los inversores prestan dinero a los desarrolladores de proyectos a cambio de un tipo de interés preestablecido. La plataforma actúa como intermediario, gestionando el proceso y ofreciendo lo que describen como «oportunidades de inversión verificadas».

Lending: Los inversores prestan capital.
Interés durante el periodo del préstamo: Los inversores reciben pagos periódicos de intereses.
Principal al final: El capital inicial se devuelve al final del plazo del préstamo.
Garantías corporativas o hipotecarias: Algunos proyectos ofrecen diferentes tipos de garantías para intentar mitigar el riesgo.

Oportunidades de Inversión y Rentabilidad Prometida

La plataforma muestra «oportunidades activas» y «proyectos inmobiliarios financiados» previamente, con detalles como el «mínimo ticket», el «interés anual» y la «duración del préstamo». Los intereses anuales que se ofrecen en la plataforma oscilan entre el 10% y el 20%, lo que se promociona como un «ingreso pasivo estable».

Holoss Brasov: Un proyecto activo con un tipo de interés del 18% anual y una duración de 24 meses, con un ticket mínimo de 1.000 €.
NBI Residential Flip – May Round: Ofrece un 12% anual durante 6 meses, con un ticket mínimo de 200 €.
ForestJOY III by TreeHouse: Un proyecto financiado con un tipo de interés del 15% anual durante 36 meses.

Estos porcentajes, aunque atractivos en el mercado financiero convencional, son la esencia misma de la riba, lo que los hace inadmisibles según los principios islámicos. El hecho de que la plataforma prometa un «retorno esperado» basado en estos intereses subraya su incompatibilidad con las finanzas éticas islámicas.

Incompatibilidad de Stock.estate con Principios Financieros Islámicos

La esencia del modelo de Stock.estate, que se basa en la generación de rendimientos a través de un interés fijo sobre un préstamo, es directamente opuesta a los principios financieros islámicos. En el Islam, la riba (interés) está prohibida de forma explícita y contundente.

La Prohibición de la Riba en el Islam

La prohibición de la riba no es solo una recomendación, sino un pilar fundamental de la ética financiera islámica. Se considera una forma de explotación y una distorsión del valor real del dinero y el trabajo.

Corán: El Corán condena la riba en varias aleyas, como en la Sura Al-Baqarah (2:275), donde se establece que «Allah ha permitido el comercio y ha prohibido la usura (riba)».
Hadith: Numerosos hadices del Profeta Muhammad (la paz sea con él) refuerzan esta prohibición, llegando incluso a maldecir a quienes se involucran en transacciones de riba, ya sea como prestamista, prestatario, escriba o testigo.
Consecuencias socioeconómicas: La riba se considera perjudicial para la sociedad porque fomenta la acumulación de riqueza en pocas manos, desalienta la inversión productiva real y puede llevar a la inflación y la inestabilidad económica.

Diferencia entre Interés y Ganancia Lícita

Es vital comprender que la prohibición de la riba no significa la prohibición de la ganancia. El Islam permite y fomenta el comercio y la inversión que generen ganancias legítimas a través del riesgo compartido y el esfuerzo productivo.

Comercio (Bay’): Implica la compra y venta de bienes y servicios, donde el riesgo de pérdida es inherente y la ganancia se obtiene de la actividad económica real.
Participación (Musharakah/Mudarabah): Modelos de inversión donde las partes comparten las ganancias y las pérdidas de un negocio o proyecto. Si el proyecto tiene éxito, todos se benefician; si fracasa, todos asumen las pérdidas proporcionalmente.
Riba: Un rendimiento garantizado sobre un préstamo, independientemente del éxito o fracaso del proyecto subyacente, lo que elimina el riesgo para el prestamista y puede ser una carga para el prestatario.

En el caso de Stock.estate, el «interés anual» del 10% al 20% es precisamente la riba, ya que es un rendimiento preestablecido sobre un préstamo de dinero, no una participación en las ganancias y pérdidas de la actividad inmobiliaria real. Por lo tanto, para un inversor comprometido con los principios islámicos, participar en Stock.estate no es una opción válida.

Alternativas Éticas a la Inversión en Intereses

Dado que el modelo de Stock.estate se basa en la riba (interés), lo cual no es permisible, es fundamental explorar alternativas de inversión que sí estén alineadas con los principios financieros islámicos. Estas alternativas se basan en el riesgo compartido, la inversión en activos reales y el fomento de la actividad económica productiva.

Inversión en Activos Reales y Economía Productiva

El Islam promueve la inversión en la economía real, donde el capital se utiliza para generar valor a través de la producción de bienes y servicios. Esto contrasta con la especulación financiera o la generación de ingresos a través de préstamos con interés.

Bienes Raíces de forma Directa: En lugar de prestar dinero con interés para proyectos inmobiliarios, se puede considerar la compra directa de propiedades para alquiler (ingresos por arrendamiento) o para su desarrollo y venta posterior (ganancia por plusvalía). Aquí, el inversor asume el riesgo total y comparte las ganancias y pérdidas inherentes a la propiedad.
Capital de Riesgo (Venture Capital) Halal: Invertir en nuevas empresas o proyectos que necesitan capital para crecer, compartiendo la propiedad y, por ende, los beneficios y las pérdidas del negocio. Esto se alinea con el principio de Musharakah.
Negocios y Empresas: Invertir directamente en negocios que operan bajo principios éticos, obteniendo una parte de las ganancias reales generadas por la actividad comercial.

Modelos de Financiación Islámica (No-Riba)

Existen modelos contractuales islámicos diseñados específicamente para reemplazar los préstamos con interés y fomentar la inversión justa y equitativa.

Musharakah (Asociación): Dos o más partes contribuyen con capital y/o trabajo a un proyecto o negocio, compartiendo las ganancias y las pérdidas según un acuerdo predefinido. Es una forma de co-propiedad y riesgo compartido.
- Ejemplo: Dos inversores aportan capital para comprar y desarrollar un terreno. Si el proyecto vende con ganancias, las comparten; si incurren en pérdidas, las asumen proporcionalmente.
Mudarabah (Contrato de Confianza/Gestión de Capital): Una parte (Rab-ul-Mal) proporciona el capital, y la otra (Mudarib) aporta su experiencia y trabajo para gestionar el proyecto. Las ganancias se comparten según un ratio preacordado, pero si hay pérdidas (no causadas por negligencia del Mudarib), el Rab-ul-Mal asume la pérdida de capital, y el Mudarib pierde el esfuerzo.
- Ejemplo: Un inversor proporciona capital a un constructor de propiedades con experiencia. Las ganancias del proyecto se dividen, pero si el proyecto fracasa sin culpa del constructor, el inversor pierde su capital.
Murabahah (Venta a Coste Más Beneficio): Una transacción en la que un banco o institución islámica compra un bien que el cliente desea y luego se lo vende al cliente a un precio superior, con un beneficio preacordado y un plan de pagos diferidos. Es una venta de activos, no un préstamo de dinero con interés.
- Ejemplo: Si necesitas financiación para una casa, un banco islámico compra la casa y te la vende a un precio acordado, que incluye su margen de beneficio, y tú pagas a plazos.
Ijara (Arrendamiento): Similar al arrendamiento operativo convencional, donde un activo es arrendado al cliente por un período determinado, a cambio de pagos de alquiler. La propiedad del activo permanece en manos del arrendador.
- Ejemplo: Un banco islámico compra un equipo industrial y lo arrienda a una empresa, recibiendo pagos de alquiler en lugar de intereses.

Estas alternativas ofrecen vías de inversión que no solo son éticamente aceptables en el Islam, sino que también pueden ser económicamente viables y promover un sistema financiero más justo. Es crucial buscar instituciones y plataformas que se especialicen en finanzas islámicas y ofrezcan productos estructurados bajo estos principios.

Cómo Identificar Oportunidades de Inversión No Permisibles (Haram)

Para cualquier inversor que busque adherirse a principios éticos, es crucial saber identificar las características que hacen que una oportunidad de inversión sea no permisible. En el contexto de las finanzas islámicas, esto se refiere principalmente a la evitación de la riba (interés) y la inversión en sectores prohibidos.

La Riba como Indicador Principal

La señal más clara de una inversión no permisible en el Islam es la presencia de la riba, es decir, el interés. Esto puede manifestarse de varias formas:

Rendimientos Fijos y Garantizados sobre Préstamos: Si una plataforma promete un porcentaje de retorno fijo sobre el dinero prestado, independientemente del éxito o fracaso del proyecto, esto es riba.
- Ejemplo en Stock.estate: «Annual interest 10%… Expected return in 24 months: € 1 000 + € 320» – esto es un claro ejemplo de rendimiento basado en intereses.
Bonos o Productos de Deuda con Intereses: La inversión en bonos corporativos o gubernamentales que pagan un cupón fijo es una forma de riba, ya que el cupón es un interés sobre el principal.
Cuentas de Ahorro con Intereses: Las cuentas bancarias que pagan intereses sobre los depósitos son consideradas riba.
Hipotecas Convencionales o Préstamos Personales con Intereses: Tomar o conceder este tipo de préstamos es haram.

Sectores y Actividades Prohibidas

Además de la riba, la inversión en empresas o sectores que operan en actividades consideradas prohibidas en el Islam también hace que la inversión no sea permisible.

Alcohol y Bebidas Intoxicantes: Empresas productoras, distribuidoras o vendedoras de alcohol.
Juegos de Azar (Gambling): Casinos, loterías, casas de apuestas.
Carne de Cerdo y Productos No Halal: Empresas involucradas en la producción o distribución de carne de cerdo o cualquier producto no halal.
Armamento y Defensa: Empresas que producen armamento que pueda ser utilizado de forma inmoral o para la opresión.
Tabaco y Productos Nocivos: Empresas de la industria del tabaco.
Medios de Comunicación y Entretenimiento Inmoral: Empresas que promueven contenido pornográfico, blasfemo o inmoral.
Servicios Financieros Basados en Riba: Bancos convencionales, aseguradoras que operan con modelos convencionales (no Takaful).
Otras Actividades Inmorales: Cualquier negocio que promueva o se beneficie de actividades consideradas inmorales en el Islam, como la prostitución, la trata de personas, etc.

Due Diligence para Inversiones Éticas

Para asegurar que una inversión sea permisible, es fundamental realizar una investigación exhaustiva (due diligence):

Modelo de Negocio: Comprender cómo genera ingresos la empresa o la plataforma de inversión. ¿Es a través de intereses, de la venta de activos reales, de la participación en beneficios y pérdidas, o de un alquiler legítimo?
Fuentes de Ingresos: Verificar que las principales fuentes de ingresos de la empresa no provengan de actividades prohibidas.
Filtrado Shariah: Buscar fondos de inversión o plataformas que ya hayan sido sometidas a un «filtrado Shariah» por parte de eruditos islámicos cualificados. Esto es especialmente importante para inversiones en mercados de valores.
Propósito y Beneficio Social: Considerar si la inversión contribuye al bien de la sociedad y a la economía real, en lugar de ser meramente especulativa o explotadora.

Al aplicar estos criterios, los inversores pueden tomar decisiones informadas que se alineen con sus valores éticos y religiosos, evitando plataformas como Stock.estate, que, aunque aparentemente atractivas por sus promesas de rentabilidad, operan bajo un modelo fundamentalmente incompatible con los principios islámicos.

Estructura de Precios y Costes de Stock.estate

Aunque no se detalla una sección de «precios» específica para los inversores en la página de inicio, la información se infiere del modelo de negocio y de los apartados de oportunidades. La «estructura de precios» para el inversor en Stock.estate se basa en el tipo de interés que la plataforma ofrece a los inversores por los préstamos que realizan. Es importante entender que estos «precios» son los rendimientos prometidos a los inversores, pero a su vez representan el coste de financiación para los desarrolladores de proyectos.

Tipos de Interés Ofrecidos

Stock.estate promociona los proyectos con un «interés anual» que varía, pero se sitúa en un rango atractivo para los inversores convencionales.

Rangos Comunes: Los ejemplos en la web muestran intereses anuales que van desde el 10% hasta el 20%.
- Ejemplo: Un proyecto como «Holoss Brasov» ofrece un 18% anual.
- Ejemplo: «NBI Residential Flip – May Round» ofrece un 12% anual.
Retorno Esperado: La calculadora de inversiones en la página de inicio ilustra el «Expected return», reforzando la idea de un rendimiento fijo sobre el capital invertido. Por ejemplo, una inversión de 1.000 € a 24 meses con un interés del 16% anual, promete un retorno esperado de 320 €.

Costes Implícitos para los Inversores

Aunque la plataforma no menciona directamente «comisiones» para los inversores, el modelo de crowdlending implica que la plataforma se financia de alguna manera. Generalmente, las plataformas de crowdlending pueden aplicar tarifas a los prestatarios (los desarrolladores) o tomar un margen de los intereses pagados.

Margen de la Plataforma: Es probable que Stock.estate obtenga su beneficio de la diferencia entre el tipo de interés que los desarrolladores pagan y el que los inversores reciben, o a través de comisiones de originación o gestión para los prestatarios.
Impuestos: Los inversores deberán considerar las implicaciones fiscales de los rendimientos obtenidos, ya que los intereses generados suelen estar sujetos a impuestos según la legislación rumana o la del país de residencia del inversor. Aunque esto no es una «comisión» de la plataforma, es un coste directo para el inversor.

Mínimos de Inversión

La plataforma establece un «ticket mínimo» por proyecto, lo que determina la accesibilidad para diferentes tipos de inversores.

Desde 100€: Algunos proyectos, como «NBI for Prima Vista» o «Grand Chalet III», tienen un ticket mínimo de 100€.
Hasta 1.000€: Otros, como «Holoss Brasov» o «ForestJOY III», requieren una inversión mínima de 1.000€.

Esta estructura de precios, con el interés como eje central, refuerza la naturaleza no permisible de esta plataforma para aquellos que buscan adherirse a las finanzas islámicas. Para una inversión ética, los «precios» se manifestarían como porcentajes de ganancias en una asociación o alquiler, no como intereses fijos sobre un préstamo.

Riesgos Asociados con Inversiones Basadas en Intereses

Más allá de la incompatibilidad ética con los principios islámicos, las inversiones que se basan en intereses fijos, como las ofrecidas por Stock.estate, conllevan una serie de riesgos inherentes que todo inversor debe comprender. La promesa de «seguridad» y «retornos estables» puede ser engañosa si no se evalúan estos riesgos a fondo.

Riesgo de Incumplimiento (Default Risk)

Este es el riesgo más evidente en cualquier tipo de préstamo. Aunque Stock.estate menciona «garantías» y «proyectos verificados», el riesgo de que el prestatario (el desarrollador inmobiliario) no pueda devolver el principal o pagar los intereses siempre existe.

Tasa de Incumplimiento (Default Rate): La plataforma muestra una métrica de «% Default rate» (tasa de incumplimiento). Aunque en el momento de la revisión aparecía como «0%», esto puede fluctuar y no garantiza que en el futuro no haya incumplimientos. Una tasa de incumplimiento baja puede ser un indicador positivo en el corto plazo, pero los riesgos macroeconómicos o específicos del proyecto pueden cambiar esta dinámica.
Garantías: Si bien se mencionan «garantías corporativas» o «hipotecas inmobiliarias», la ejecución de estas garantías en caso de incumplimiento puede ser un proceso largo, costoso y con resultados inciertos, especialmente en jurisdicciones extranjeras. El valor de la garantía también puede depreciarse.

Riesgo de Liquidez

La liquidez se refiere a la facilidad con la que una inversión puede convertirse en efectivo sin una pérdida significativa de valor. Las inversiones en crowdfunding inmobiliario, especialmente en préstamos a largo plazo, suelen tener baja liquidez.

Préstamos a Plazo Fijo: Los préstamos en Stock.estate tienen duraciones que van desde los 6 meses hasta los 36 meses o más. Durante este periodo, el capital del inversor está inmovilizado.
Mercado Secundario Inexistente o Limitado: La página de inicio no menciona la existencia de un mercado secundario donde los inversores puedan vender sus participaciones antes del vencimiento. Sin un mercado secundario robusto, retirar el capital antes de tiempo puede ser imposible o implicar grandes pérdidas.

Riesgo de Inflación

Si bien se promete un «interés anual» fijo, la rentabilidad real de la inversión puede verse erosionada por la inflación.

Poder Adquisitivo: Si la tasa de inflación es superior al tipo de interés neto (después de impuestos y comisiones), el poder adquisitivo del capital invertido y los intereses recibidos disminuirá con el tiempo. Por ejemplo, si se promete un 12% de interés y la inflación es del 10%, el retorno real es solo del 2%. Rumanía ha experimentado períodos de inflación significativa, lo que podría impactar la rentabilidad real. Según datos del Banco Nacional de Rumanía, la inflación ha fluctuado, alcanzando picos importantes en los últimos años, por ejemplo, superando el 15% en 2022.

Riesgo Específico del Proyecto y del Desarrollador

Cada proyecto inmobiliario tiene sus propios riesgos, y la viabilidad del mismo depende en gran medida de la experiencia y solidez financiera del desarrollador.

Viabilidad del Proyecto: Retrasos en la construcción, problemas de permisos, sobrecostos o una demanda inferior a la esperada en el mercado inmobiliario local pueden afectar la capacidad del desarrollador para generar ingresos y pagar el préstamo.
Historial del Desarrollador: Aunque Stock.estate dice verificar los proyectos, la due diligence sobre el historial financiero y operativo de cada desarrollador es crucial.

Riesgo Regulador y Legal

Las plataformas de crowdfunding están sujetas a la regulación de su país de origen. Los cambios en las leyes o la supervisión pueden afectar la operación de la plataforma y la seguridad de las inversiones.

Licencias y Registro: Stock.estate menciona estar «registrada en el registro de proveedores de servicios de crowdfunding» y licenciada por la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA), lo que aporta un nivel de confianza regulatorio. Sin embargo, la complejidad de las regulaciones transfronterizas puede añadir un riesgo adicional para inversores fuera de Rumanía.

Considerando estos riesgos, junto con la fundamental incompatibilidad con los principios islámicos debido a la riba, la inversión en plataformas como Stock.estate no solo es éticamente inaceptable, sino que también puede no ser la opción más prudente desde una perspectiva financiera a largo plazo.

Consideraciones Éticas y Financieras en la Elección de Plataformas

La elección de una plataforma de inversión es una decisión compleja que va más allá de la mera búsqueda de altos rendimientos. Implica una cuidadosa consideración de los principios éticos, la transparencia y la alineación con los valores personales, especialmente para aquellos que se adhieren a la ética financiera islámica.

La Transparencia y la Información

Stock.estate destaca la «transparencia total» como una de sus ventajas, permitiendo a los inversores «monitorear el progreso en tiempo real» y acceder a «datos necesarios».

Detalles del Proyecto: La plataforma proporciona información sobre cada proyecto, incluyendo la tasa de interés, duración, el mínimo de inversión y la descripción de la propiedad.
Información Reguladora: La mención de su registro con la ESMA (Autoridad Europea de Valores y Mercados) y su número de licencia (PJR28FSFPR/400002) sugiere un cierto nivel de supervisión regulatoria, lo que es positivo en términos de transparencia operativa.
Advertencia de Riesgos: La inclusión de una «Advertencia de riesgos de inversión» clara en el pie de página, indicando que «Todas las inversiones implican riesgos, incluyendo la pérdida del capital invertido, falta de liquidez y no reembolso de los préstamos», es un paso necesario y ético en cualquier plataforma de inversión.

Sin embargo, para los inversores islámicos, la transparencia en los datos de interés y rendimientos garantizados es precisamente lo que revela la incompatibilidad de la plataforma. La información es clara sobre la naturaleza de la riba, lo que facilita la decisión de evitarla.

La Importancia de la Diligencia Debida (Due Diligence)

Aunque la plataforma presente información, la responsabilidad final recae en el inversor para realizar una diligencia debida exhaustiva, especialmente en el ámbito ético.

Verificación del Modelo de Negocio: Es fundamental no solo entender lo que la plataforma dice que hace, sino cómo lo hace realmente. Si el modelo de negocio se basa en el préstamo con interés, no importa lo «seguro» o «rentable» que parezca, desde una perspectiva islámica es inaceptable.
Reputación y Historial: Aunque Stock.estate muestra proyectos financiados, es vital investigar la reputación de la plataforma en el mercado, su historial de cumplimiento y cualquier disputa relevante.
Asesoramiento Especializado: Para la inversión islámica, es recomendable buscar el asesoramiento de expertos en finanzas islámicas o académicos que puedan certificar la conformidad (Shariah compliance) de una oportunidad de inversión.

Promover Alternativas Éticas y Sostenibles

En lugar de plataformas basadas en intereses, es esencial dirigir la atención hacia modelos financieros que fomenten la equidad, la justicia social y el desarrollo económico real, como las finanzas islámicas.

Inversión Socialmente Responsable (ISR): Buscar inversiones que no solo sean halal, sino que también contribuyan positivamente a la sociedad y al medio ambiente.
Economía Real: Priorizar inversiones en negocios que producen bienes o servicios tangibles, en lugar de aquellas que se basan en transacciones puramente financieras.
Principios de Riesgo Compartido: Optar por estructuras que distribuyan el riesgo y el beneficio entre todas las partes involucradas, en lugar de trasladar todo el riesgo al prestatario mientras el prestamista disfruta de un retorno fijo.

En resumen, aunque Stock.estate parece ofrecer una plataforma transparente y regulada para el crowdfunding inmobiliario con intereses, su modelo fundamental la hace incompatible con los principios financieros islámicos. La elección ética de la plataforma debe ir de la mano con una comprensión profunda de su modelo de negocio y sus implicaciones a largo plazo, no solo económicas, sino también espirituales y sociales.

Preguntas Frecuentes

¿Qué es Stock.estate?

Stock.estate es una plataforma de crowdfunding inmobiliario de Rumanía que permite a los inversores prestar dinero para proyectos inmobiliarios a cambio de un tipo de interés fijo.

¿Es Stock.estate una inversión permisible según los principios islámicos?

No, Stock.estate no es una inversión permisible según los principios islámicos, ya que su modelo de negocio se basa en la generación de rendimientos a través del cobro de intereses (riba), lo cual está estrictamente prohibido en el Islam.

¿Qué tipos de proyectos inmobiliarios financia Stock.estate?

Stock.estate financia una variedad de proyectos inmobiliarios en Rumanía, incluyendo desarrollos residenciales y otros proyectos que buscan financiación a través de préstamos con intereses.

¿Cuál es la rentabilidad esperada en Stock.estate?

La plataforma promete un «interés anual» que puede oscilar entre el 10% y el 20%, lo que se presenta como un «ingreso pasivo estable».

¿Cuál es el importe mínimo para invertir en Stock.estate?

El importe mínimo de inversión en Stock.estate varía según el proyecto, oscilando entre los 100 € y los 1.000 €.

¿Cómo se protege la inversión en Stock.estate?

La plataforma menciona «protocolos de seguridad avanzados, contratos digitales» y «asociaciones con proveedores de pago de confianza». Además, algunos proyectos ofrecen «garantías corporativas» o «hipotecas inmobiliarias».

¿Es Stock.estate una plataforma regulada?

Sí, Stock.estate indica que está registrada en el registro de proveedores de servicios de crowdfunding bajo la licencia PJR28FSFPR/400002 de la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA).

¿Qué significa la «tasa de incumplimiento» en Stock.estate?

La «tasa de incumplimiento» (Default rate) indica el porcentaje de proyectos o préstamos en los que los prestatarios no han podido cumplir con sus obligaciones de pago a los inversores.

¿Cómo funciona el crowdfunding inmobiliario de Stock.estate?

Funciona bajo un modelo de crowdlending, donde múltiples inversores prestan dinero a un desarrollador inmobiliario para un proyecto específico y reciben pagos de intereses durante la duración del préstamo, con la devolución del principal al final.

¿Puedo retirar mi inversión antes de tiempo en Stock.estate?

La información en la página de inicio no especifica la existencia de un mercado secundario para la venta anticipada de participaciones, lo que sugiere que las inversiones tienen baja liquidez y el capital puede estar inmovilizado hasta el final del plazo del préstamo.

¿Qué alternativas halal existen a Stock.estate?

Las alternativas halal incluyen inversiones basadas en principios de Musharakah (asociación de capital y ganancias/pérdidas), Mudarabah (gestión de capital con reparto de beneficios/pérdidas), Murabahah (venta a coste más beneficio) o Ijara (arrendamiento).

¿Cómo puedo saber si una inversión es halal?

Para saber si una inversión es halal, debes verificar que no involucre intereses (riba), que no invierta en sectores prohibidos (alcohol, juegos de azar, cerdo, etc.) y que se base en principios de riesgo compartido y actividad económica real.

¿Qué riesgos existen al invertir en Stock.estate?

Los riesgos incluyen el riesgo de incumplimiento por parte del prestatario, el riesgo de liquidez (dificultad para retirar el capital), el riesgo de inflación que puede erosionar los rendimientos reales, y riesgos específicos del proyecto y del desarrollador.

¿Stock.estate ofrece asesoramiento de inversión?

La plataforma declara explícitamente: «Stock.estate no le proporciona ningún otro servicio de asesoramiento. La decisión de invertir es totalmente suya. Le recomendamos que consulte a asesores especializados si necesita apoyo para evaluar su decisión de inversión».

¿Dónde puedo encontrar las políticas legales de Stock.estate?

Las políticas legales de Stock.estate, como la política de privacidad, la política de cookies, los términos y condiciones y la advertencia de riesgos de inversión, están disponibles en el pie de página de su sitio web.

¿Quién está detrás de Stock.estate?

Stock.estate Crowdfunding SRL es la entidad legal detrás de la plataforma, y su equipo se presenta en la sección «Meet the team» de su sitio web.

¿La plataforma de Stock.estate está disponible en otros idiomas además del inglés?

Sí, según la página de inicio, la plataforma ofrece opciones de idioma para inglés, italiano y rumano.

¿Cómo puedo contactar con el soporte de Stock.estate?

La plataforma ofrece varias opciones de contacto, incluyendo chat en vivo, llamada telefónica y la posibilidad de programar una llamada de 15 minutos con su equipo.

¿Qué información se proporciona sobre los proyectos financiados?

Para los proyectos financiados, se muestra el «mínimo ticket», el número de inversores, la cantidad invertida, el tipo de interés anual y la duración del préstamo.

¿Por qué se considera la inversión con intereses como no permisible en el Islam?

La inversión con intereses (riba) se considera no permisible en el Islam porque se ve como una forma de explotación que genera riqueza sin esfuerzo productivo, distorsiona la economía real y no promueve la justicia ni el riesgo compartido.

Stock.estate Opiniones, valoraciones y precios